本文围绕世界经济论坛发布的《2024 年全球散户投资者展望》展开，介绍了当前全球散户投资者在年龄结构、投资偏好、财务观念等方面的变化，以及新兴市场对人工智能在投资管理上的接受度，还提及了非投资者面临的障碍和相关建议。
据相关报道，在 3 月 26 日，世界经济论坛正式发布了《2024 年全球散户投资者展望》。这份报告中的调查结果显示，如今散户投资者群体正呈现出一个显著的趋势，那就是持续向年轻群体转变。
该报告覆盖了 13 个经济体的研究。研究发现，在投资起步阶段，年轻一代展现出了与老一辈截然不同的特征。有 30%的 Z 世代在成年早期就开始进行投资，反观 X 世代，这一比例仅为 9%，婴儿潮一代更是低至 6%。而且在进入职场时，86%的 Z 世代已经对个人投资有了一定的了解，而婴儿潮一代中只有 47%的人有此认知。这一系列的数据充分突显了金融习惯正在发生重大转变。
同时，世界经济论坛联合 Robinhood Markets 以及波士顿咨询集团开展的这项全球研究还反映出，年轻一代在对待科技和人工智能支持的财务建议方面，态度更为开放。其中，41%的 Z 世代和千禧一代表示他们愿意允许人工智能助手来管理自己的投资，而只有 14%的婴儿潮一代持相同的看法。
世界经济论坛金融市场与韧性负责人 Natalya Guseva 针对这一情况表示，鉴于投资者人口结构在持续发生转变，市场领导者必须重新审视和评估散户投资环境。并且要确保个人投资者能够拥有支持其财务目标的正确金融教育和投资工具。
另外，调查还发现了一个有趣的现象，散户投资者越来越觉得加密货币比传统投资，像 ETF、共同基金、债券和股票等，更容易理解。虽然有 29%的人因为缺乏了解而回避投资股票，但只有 24%的人对加密货币持同样的回避态度。在持有加密货币的 44 岁以下投资者中，超过一半的人会将至少三分之一的投资组合配置于加密货币。
在财务优先事项方面，也出现了明显的转变，正朝着短期需求方向发展。在 2024 年，有 51%的投资者将紧急储蓄列为优先事项，而在 2022 年，这一比例仅为 41%；与此同时，关注退休资金是否充足的投资者比例从 48%下降到了 42%。
对于那些非投资者来说，他们面临的最大障碍主要是资金不足和对财务损失的恐惧。超过一半的非投资者表示，如果他们在小学时就学习过投资相关知识，他们会更有信心去进行投资。
除了年轻投资者更愿意接受由人工智能驱动的财务建议之外，调查还发现，在新兴市场中，各年龄层中有 48%的个人愿意允许人工智能助手来管理他们的投资。
Robinhood 投资策略高级总监 Stephanie Guild 认为，创新的金融咨询工具，例如人工智能支持的产品，能够填补传统金融咨询可能存在的空白。传统金融咨询可能由于费用过高或者难以获取，导致很多人无法享受到相关服务。而降低入门门槛并通过内在指导丰富数字化建议的创新方式，可以让金融咨询变得更加容易获得，从而使更多人能够更自信地参与到市场中来。
报告还提到，研究散户投资生态系统中的利益相关者建议，要开发以散户投资者为优先的金融产品和平台，利用技术提高金融服务的可负担性和可及性，并且实施能够赋能并保护散户投资者的政策。
据悉，Robinhood Markets Inc、波士顿咨询公司和世界经济论坛分别在澳大利亚、巴西、中国、法国、德国、印度、爱尔兰、日本、新加坡、南非、阿联酋、英国和美国对超过 13000 名超过 18 岁的受访者进行了调查。
本文基于世界经济论坛发布的报告，揭示了 2024 年全球散户投资者在年龄结构、投资偏好、财务观念等方面的变化，年轻群体成为投资新势力，对科技和加密货币接受度高，财务规划更注重短期需求。同时指出非投资者的障碍和新兴市场对 AI 投资管理的接受情况，并给出了相关建议，为市场各方了解散户投资趋势提供了重要参考。
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