兴业银行2024年答卷：盈利增长、结构改善，国际业务成新亮点，透视兴业银行2024年报：多维度发展，国际市场谋突破

兴业银行2024年度报告展开，详细阐述了该行在营业收入、利润、资产结构、负债结构、资产质量、资本充足率等方面的表现，还提及了未来拓展国际业务的新方向。

3月27日，兴业银行（601166.SH）正式发布2024年度报告。这份报告全面展示了兴业银行在过去一年的经营状况和财务成果。报告期内，公司实现营业收入达到2122.26亿元，与上一年相比，同比增长了0.66%。其中，利息净收入呈现出良好的增长态势，同比增长1.09%；不过，非息净收入则出现了一定程度的下降，同比下降0.32%。实现拨备前利润为1473.86亿元，同比增长1.42%。归属于母公司股东净利润达到772.05亿元，同比增长0.12%。

在资本充足率方面，报告期末，集团核心一级资本充足率为9.75%，与上年末基本持平，这表明兴业银行的核心资本保持着相对稳定的状态。同时，公司还公布了利润分配方案，拟每10股普通股派发现金股利10.60元（含税），这一举措体现了公司对股东的回报。

深入分析各项收入的变化情况，利息净收入的增长主要得益于两个关键因素。一方面，生息资产日均规模实现了稳健增长，为利息收入的增加提供了坚实的基础；另一方面，银行在净息差降幅管理方面取得了积极成效，有效稳定了利息收入水平。然而，非息净收入同比下降0.32%，主要是受到保险“报行合一”等监管政策因素的影响，导致手续费净收入出现下降。

在成本控制方面，兴业银行采取了一系列有效的措施。通过扩大集中采购范围、统筹分支机构运营费用管理等举措，合理控制了一般性、日常性开支。业务及管理费同比下降0.65%，成本收入比同比下降0.47个百分点。在这些积极因素的共同作用下，实现拨备前利润1473.86亿元，同比增长1.42%；归属于母公司股东净利润772.05亿元，同比增长0.12%。报告期内，通过资产结构调整、数据治理等举措，有效降低了资本新规带来的影响，使得集团核心一级资本充足率在报告期末保持稳定。

从资产结构来看，兴业银行呈现出总资产稳健增长、贷款结构不断优化的良好态势。截至2024年12月31日，兴业银行总资产达10.51万亿元，同比增长3.44%，不过增速较2023年（9.6%）有所放缓。贷款总额增长5.05%，其中公司贷款增速表现亮眼，达8.76%，显著高于个人贷款（0.75%）。公司贷款占比从2023年的57.9%升至60.0%，而个人贷款占比从36.2%降至34.7%。这一变化显示出对公业务已经成为推动兴业银行发展的主要驱动力。

在收入方面，报告期内，生息资产规模稳健增长，负债成本也得到了有效管控。但受资产收益率下降影响，净息差同比下降11个基点，不过利息净收入仍实现了同比略有增加。非利息净收入同比下降0.32%，主要是受到保险新规、基金管理费费率下调等因素的影响。同时，银行有效管控了费用开支，使得成本收入比维持在合理水平。

进一步聚焦资产结构的具体变化，2024年末，兴业银行集团贷款在总资产中的占比较2021年末上升3.12个百分点至54.59%。其中，制造业贷款占总贷款比重较2021年末提升3.90个百分点至13.20%，继续保持股份制商业银行前列水平。“五篇大文章”中的科技金融、绿色金融、普惠金融贷款占总贷款比重分别提升至16.89%、16.87%、9.69%。2024年末零售贷款余额1.99万亿元，较2021年末增长5.91%。

负债结构也在持续优化。2024年末，集团存款在总负债中的占比较2021年末上升3.03个百分点至57.54%。存款付息率较2021年度下降24个基点，降至同业中位数水平。其中，零售存款规模较2021年末增加0.77万亿元至1.57万亿元，占总存款比重较2021年末提升9.88个百分点至28.35%，规模提升至股份制商业银行第二位，零售存款付息率较2021年度下降14个基点。企金存款规模增加0.45万亿元至3.96万亿元，付息率较2021年度下降29个基点。

在资产质量方面，兴业银行表现稳定且有所改善。截至2024年12月31日，兴业银行的不良贷款率为1.07%，与2023年持平，较2022年的1.09%有所下降。2024年12月31日的拨备覆盖率为237.78%，较2023年的245.21%下降了7.43个百分点。尽管拨备覆盖率有所下降，但仍保持在较高水平，这表明银行对不良贷款的覆盖能力较强，能够有效抵御潜在的风险。

资本充足率是衡量银行稳健性的重要指标。兴业银行的资本充足率从2023年的14.13%提高到2024年的14.28%。2024年12月31日，兴业银行的资本净额为1.04万亿元人民币，较2023年的1.03万亿元人民币有所增加。核心一级资本净额从2023年的7.15千亿元人民币增加到2024年的7.66千亿元人民币，核心资本稳定增长。一级资本充足率为11.23%，较2023年的10.79%有所提高。

展望未来，拓展国际业务成为兴业银行的新方向。兴业银行董事长吕家进在2024年年报致辞中明确表示，要加快市场向全球拓展，紧随客户出海步伐，积极拓展海外服务网络。将国际业务作为服务优质客户必不可少的重要金融功能，推动国际业务全方位跨越式发展，力争用三年时间走进同类型银行第一梯队，在游泳中学会游泳，把深海变成“蓝海”。

本文围绕兴业银行2024年度报告展开，介绍了其营业收入、利润、资产结构、负债结构、资产质量和资本充足率等多方面情况。报告期内兴业银行经营业绩稳中有进，资产和负债结构持续优化，资产质量保持稳定，资本充足率有所提高。未来，拓展国际业务成为新的战略方向，有望为银行带来新的增长点和发展机遇。